Przeglądarka, z której korzystasz jest przestarzała.

Starsze przeglądarki internetowe takie jak Internet Explorer 6, 7 i 8 posiadają udokumentowane luki bezpieczeństwa, ograniczoną funkcjonalność oraz nie są zgodne z najnowszymi standardami.

Prosimy o zainstalowanie nowszej przeglądarki, która pozwoli Ci skorzystać z pełni możliwości oferowanych przez nasz portal, jak również znacznie ułatwi Ci przeglądanie internetu w przyszłości :)

Pobierz nowszą przeglądarkę:

Artykuły sponsorowane

20 grudnia 2023 r.
11:31

Poręczenie kredytu a zdolność kredytowa. Jak można zabezpieczyć kredyt?

Poręczenie jest jedną z form zabezpieczenia kredytu, na sytuację w której kredytobiorca będzie miał problem ze spłatą zobowiązania. Jak działa to rozwiązanie i kiedy jest wykorzystywane? Dlaczego jest ryzykowne i jak można ograniczyć to ryzyko? Czy poręczenie kredytu wpływa na zdolność kredytową poręczyciela? Jakie ją inne sposoby zabezpieczenia kredytu? Sprawdź, co warto wiedzieć o kredycie z poręczeniem.

AdBlock
Szanowny Czytelniku!
Dzięki reklamom czytasz za darmo. Prosimy o wyłączenie programu służącego do blokowania reklam (np. AdBlock).
Dziękujemy, redakcja Dziennika Wschodniego.
Kliknij tutaj, aby zaakceptować

Na czym polega poręczenie kredytu i kiedy się je stosuje?

Poręczenie kredytu to umowa cywilnoprawna, która jest zabezpieczeniem dla kredytodawcy na wypadek, gdyby kredytobiorca miał problem ze spłatą zobowiązania. W takiej sytuacji bank lub firma pożyczkowa ma prawo domagać się, by dług zwrócił poręczyciel, nazywany też żyrantem. Poręczyciel ryzykuje więc, że będzie musiał spłacać kredyt, jeśli osoba, która go zaciągnęła, nie będzie tego robić.

Poręczenie kredytu jest stosowane w sytuacji, gdy potencjalny kredytobiorca ma zbyt niską zdolność kredytową, żeby otrzymać finansowanie bez dodatkowej gwarancji. Zwiększa więc szansę na uzyskanie kredytu, a czasem nawet pozwala wynegocjować korzystniejsze warunki, jednak tylko w niektórych okolicznościach.

Więcej o zdolności kredytowej przeczytasz tutaj: https://www.smartney.pl/blog/finanse/zdolnosc-kredytowa-czym-jest-i-jak-ja-obliczyc-lub-sprawdzic/1010

Obecnie banki lub firmy pożyczkowez reguły oferują taką możliwość przy zobowiązaniach na wyższe kwoty i o dłuższym czasie spłaty. Najczęściej poręczenie dotyczy zatem kredytu hipotecznego lub kredytu studenckiego, lecz niekiedy też kredytów gotówkowych i pożyczek pozabankowych. Na poręczenie kredytu zwykle decyduje się bliska rodzina kredytobiorcy, ale żyrantem może być również osoba niespokrewniona.

Poręczenie kredytu a zdolność kredytowa poręczyciela

Kredytodawca ocenia nie tylko zdolność kredytową osoby, która ubiega się o finansowanie, lecz także potencjalnego żyranta. Bank może więc nie zgodzić się, by kredyt poręczył ktoś o niskich dochodach lub bardzo wysokich wydatkach.

Co więcej, zobowiązanie staje się częścią historii kredytowejporęczyciela i wyraźnie obniża jego zdolność kredytową. Jaki duży jest ten wpływ? Poręczenie nie ma takiego znaczenia, jak samodzielny kredyt. Kredytodawcy często traktują jednak żyranta praktycznie tak, jak gdyby był już współkredytobiorcą. Poręcznie kredytu powinny więc dobrze przemyśleć zwłaszcza osoby, które same nie wykluczają ubiegania się o kredyt w przyszłości.

Jak poręczyciel może ograniczyć ryzyko związane z zabezpieczeniem kredytu innej osoby?

Poręczenie kredytu wymaga ogromnego zaufania do osoby, która zaciąga zobowiązanie. Co więcej, nawet jeśli jest to ktoś bliski, komu całkowicie ufamy, zawsze istnieje ryzyko, że w przyszłości osoba ta może mieć problem ze spłatą kredytu z przyczyn losowych (np. utraty pracy czy choroby). Dla żyranta będzie więc bezpieczniej, jeśli umowa poręczenia:

  • Przewiduje dwóch lub więcej poręczycieli, na których rozłoży się ewentualna spłata zobowiązania;
  • Ogranicza poręczenie kwotowo lub czasowo, czyli do określonej wysokości oraz terminu: na przykład spłaty ostatniej raty;
  • Precyzuje zasady odpowiedzialności poręczyciela (przykładowo zobowiązuje go do spłaty tylko w przypadku nieskutecznej egzekucji komorniczej z majątku kredytobiorcy).
  • Wyłącza odpowiedzialność żyranta za dodatkowe koszty (np. karne odsetki za opóźnienia).

Poręczenie kredytu zawsze warto dobrze przemyśleć. Można je bowiem wycofać tylko za zgodą kredytodawcy, który zwykle wymaga zastąpienia jednego żyranta innym.

Co dzieje się z poręczeniem kredytu w przypadku śmierci kredytobiorcy lub poręczyciela?

Warto mieć świadomość, że poręczenie kredytu zasadniczo obowiązuje również po śmierci osób, które są stronami umowy. Dotyczy to zarówno kredytobiorcy, jak i poręczyciela. Co to oznacza w praktyce? W sytuacji śmieci żyranta, poręczenie przechodzi na jego spadkobierców, o ile nie odrzucą oni spadku w całości.

Natomiast w przypadku śmierci kredytobiorcy, jego spadkobiercy dziedziczą dług, a rola poręczyciela nie zmienia się. Jeśli więc spadkobiercy kredytobiorcy będą mieli problem ze spłatą kredytu lub odrzucą spadek, to poręczyciel ma obowiązek uregulować zobowiązanie z takim zakresie, w jakim przewiduje to umowa poręczenia.

Jakie są inne rodzaje zabezpieczenia kredytu?

Z racji na duże ryzyko dla żyranta, poręczenie kredytu jest obecnie stosowane rzadziej niż kilka, a zwłaszcza kilkanaście i więcej lat temu. Osobiste i rzeczowe zabezpieczenie kredytu może też jednak przyjmować inne formy.Do najpopularniejszych rozwiązań należą:

  • Hipoteka, gdzie zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość (ta, która jest przedmiotem finansowania lub inna);
  • Różne rodzaje zastawu (mogą dotyczyć również ruchomości lub praw zbywalnych, np. papierów wartościowy czy udziałów w spółkach);
  • Kaucja lub blokada środków na rachunku bankowym w razie problemów ze spłatą;
  • Cesja wierzytelności z ubezpieczenia nieruchomości lub ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenie od utraty pracy;
  • Poręczenie wekslowe (zobowiązanie osoby trzeciej do spłaty części zadłużenia).
  • Przelew wierzytelności (przeniesienie na kredytobiorcę praw do wierzytelności innego dłużnika).

 

 

 

e-Wydanie

Pozostałe informacje

Puławy będą gospodarzem mistrzostw świata w karate tradycyjnym

Puławy będą gospodarzem mistrzostw świata w karate tradycyjnym

Ponad tysiąc zawodników reprezentujących 35 krajów ma wziąć udział w tegorocznych mistrzostwach świata w karate tradycyjnym. Impreza w dniach 8-11 maja będzie rozgrywana w Puławach.

3 listy gończe, 2 promile, 1 hulajnoga. 19-latek trafił już do zakładu karnego

3 listy gończe, 2 promile, 1 hulajnoga. 19-latek trafił już do zakładu karnego

19-latek poszukiwany trzema listami gończymi oraz zarządzeniem sądu za przestępstwa narkotykowe oraz kradzież. A teraz jeszcze dostał mandat.

Zderzenie czterech samochodów. Droga krajowa nr 17 zablokowana

Zderzenie czterech samochodów. Droga krajowa nr 17 zablokowana

Dwie osoby zostały ranne w wypadku w miejscowości Krasne po zderzeniu czterech aut. Droga krajowa nr 17 ma być zablokowana do godziny 18.

Koniec gry. Nalot na 35 nielegalnych salonów gier

Koniec gry. Nalot na 35 nielegalnych salonów gier

35 nielegalnych salonów gier, 196 automatów i prawie 358 tysięcy złotych. To efekt ostatniej akcji Krajowej Administracji Skarbowej. W działaniach brali udział funkcjonariusze z Lubelskiego Urzędu Celno-Skarbowego w Białej Podlaskiej.

Caroline Martins od nowego sezonu będzie zawodniczką PGE MKS FunFloor Lublin

Reprezentantka Portugalii zagra w PGE MKS FunFloor Lublin

Kolejne zagraniczne wzmocnienie w drużynie z Lublina. PGE MKS FunFloor w środę ogłosił, że od kolejnego sezonu będzie miał nową bramkarkę. To reprezentantka Portugalii Caroline Martins. 33-latka zastąpi w zespole Pawła Tetelewskiego Antoniję Mamić.

Pluszak lekiem na całe zło? Lubelscy studenci organizują wyjątkowy turniej
Pollub Misia
26 kwietnia 2025, 9:00

Pluszak lekiem na całe zło? Lubelscy studenci organizują wyjątkowy turniej

„Pollub Misia” to cykliczna akcja, której celem jest promocja aktywnego stylu życia, ale przede wszystkim wsparcie dla najmłodszych w trudnych chwilach. Zabawki trafią do radiowozów, karetek i wozów strażackich.

Miał gdzieś dożywotni zakaz prowadzenia pojazdów. Złapali go z łysą oponą i pod wpływem

Miał gdzieś dożywotni zakaz prowadzenia pojazdów. Złapali go z łysą oponą i pod wpływem

W ciągu czterech dni został złapany dwa razy przez policjantów za jazdę pod wpływem alkoholu. Jakby tego było mało, 36-latek posiadał dożywotni zakaz prowadzenia pojazdów. Teraz nie pojeździ, bo najbliższe 3 miesiące spędzi w policyjnym areszcie.

Grill w Świdniku czeka na majówkę

Świdnik zaprasza na grilla

Było wysypisko, a teraz jest zagospodarowany plac rekreacji z grillem. To nowa atrakcja dla mieszkańców Świdnika.

Stracony w Niemczech volkswagen nie wjechał na Białoruś

Stracony w Niemczech volkswagen nie wjechał na Białoruś

Funkcjonariusze NOSG zakazali dalszej podróży kierowcy volkswagena. Jak się okazało, auto było poszukiwane.

Rząd obiecuje szybkie wypłaty odszkodowań dla rolników po nawałnicach na Lubelszczyźnie

Rząd obiecuje szybkie wypłaty odszkodowań dla rolników po nawałnicach na Lubelszczyźnie

Wiceminister rolnictwa Jacek Czerniak w rozmowie z Radiem Lublin zapowiada szybkie wsparcie finansowe dla poszkodowanych. Straty w niektórych miejscach sięgają 100%.

Kosiarka spalinowa w ogrodzie – wygoda w czystej postaci

Kosiarka spalinowa w ogrodzie – wygoda w czystej postaci

Zadbany trawnik to wizytówka każdego ogrodu, a jego pielęgnacja wymaga odpowiednich narzędzi. Posiadanie własnej kosiarki spalinowej to inwestycja, która zwraca się w postaci oszczędności czasu i energii. Nowoczesne kosiarki spalinowe oferują znacznie więcej niż tylko podstawowe koszenie – wyposażone są w systemy napędowe, regulację wysokości cięcia oraz pojemne kosze na trawę. Dzięki nim możesz cieszyć się pięknie przystrzyżonym trawnikiem bez nadmiernego wysiłku, a zróżnicowane modele pozwalają dopasować urządzenie do indywidualnych potrzeb każdego ogrodu.

Marta Wcisło przed sądem w Opolu Lubelskim

Szarpał i groził lubelskiej europosłance. Sąd utrzymał w mocy wyrok dla Adama H.

Adam H. szarpał i groził europosłance Marcie Wcisło (KO) na miejskim targowisku w Opolu Lubelskim. Sąd Okręgowy w Lublinie utrzymał w mocy wyrok skazujący 56-latka na pół roku więzienia w zawieszeniu na rok.

Co zużywa najwięcej prądu w domu? Oto 10 największych winowajców!

Co zużywa najwięcej prądu w domu? Oto 10 największych winowajców!

Z roku na rok rośnie nasza świadomość energetyczna. Coraz więcej osób zadaje sobie pytania: co zużywa najwięcej prądu w domu, jak obniżyć rachunki i jednocześnie działać w duchu zrównoważonego rozwoju. Okazuje się, że wiele popularnych sprzętów AGD i RTV może odpowiadać za lwią część zużycia energii elektrycznej w gospodarstwie domowym. Warto wiedzieć, które z nich są najbardziej energochłonne – i jak je obsługiwać, by oszczędzać nie tylko prąd, ale i pieniądze.

Jakie ubezpieczenie pojazdu jest obowiązkowe?

Jakie ubezpieczenie pojazdu jest obowiązkowe?

Masz samochód? Pamiętaj o badaniu technicznym – bez niego auto nie powinno być użytkowane. Zgodnie z zaleceniami wymieniaj oleje i filtry, kontroluj stan poszczególnych układów – szczególnie napędowego i hamulcowego. Co jeszcze jest twoim obowiązkiem? Musisz posiadać polisę OC! Dlaczego trzeba ją wykupić i co daje?

Rekordowe długi wobec ZUS. Płatnicy toną w zaległościach, średnia już 34 tys. zł

Rekordowe długi wobec ZUS. Płatnicy toną w zaległościach, średnia już 34 tys. zł

Rekordzista winien 818 milionów złotych, a statystyczny przedsiębiorca zalega już na ponad 34 tys. zł. ZUS ostrzega: sytuacja się pogarsza. Eksperci apelują o reformy.

ALARM24

Masz dla nas temat? Daj nam znać pod numerem:
Alarm24 telefon 691 770 010

Wyślij wiadomość, zdjęcie lub zadzwoń.

kliknij i poinformuj nas!

Najczęściej czytane

Dzisiaj · Tydzień · Wideo · Premium