IKE – zadbaj o swoją emeryturę

Korzyści podatkowe IKE

Ustawodawca przewidział korzyści podatkowe dla osób, które inwestują na koncie IKE. Jeżeli spełnisz poniższe warunki, to nie będziesz musiał płacić podatku od zysków kapitałowych w wysokości 19%:

• wypłacisz pieniądze po ukończeniu 60. roku życia (lub po ukończeniu 55 lat, jeśli nabyłeś uprawnienia emerytalne);

• dokonasz wpłat na IKE przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych, a jednocześnie ponad połowa wpłaconych środków trafi na IKE nie później niż 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę środków.

W przypadku wcześniejszej wypłaty pieniędzy konieczne będzie uregulowanie podatku. Dlatego do inwestycji w ramach IKE warto podejść długoterminowo.

Wybór różnych strategii inwestowania i oszczędzania

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) można założyć w różnych instytucjach finansowych w Polsce, które oferują szeroki zakres możliwości inwestycyjnych. To:

1. Banki – z reguły oferują mniej ryzykowne produkty finansowe w ramach IKE. To np. lokaty lub rachunki oszczędnościowe. Oprocentowanie na tych produktach jednak jest przeważnie niższe niż wskaźnik inflacji.

2. Dom maklerski – to wskazane miejsce do założenia IKE, jeśli interesujesz się inwestowaniem na giełdzie. Oferują one możliwość inwestowania w akcje, obligacje i inne instrumenty finansowe dostępne na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Stanowią dobrą opcję dla doświadczonych inwestorów.

3. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych – oferują fundusze inwestycyjne, które dają szansę na zyski wyższe niż w produktach bankowych. Wpłacając pieniądze na wybrany fundusz, oddajesz inwestycję w ręce zarządzającego funduszem, który dba o jego wynik. W przypadku inwestycji na emeryturę warto zwrócić uwagę na fundusze cyklu życia, które dopasowują się do wieku inwestora i jego planowanego przejścia na emeryturę.

4. Firmy ubezpieczeniowe – oferują produkty emerytalne w ramach IKE, które mogą zawierać elementy ochronne, takie jak ubezpieczenie na życie czy ubezpieczenie inwestycyjne. To propozycja dla osób, które cenią sobie połączenie oszczędzania na emeryturę z ochroną ubezpieczeniową.

5. DFE to dobrowolne fundusze emerytalne, które inwestują zarówno w akcje, jak i w obligacje. Mają zrównoważony profil, a wpłaty przeliczane są na jednostki uczestnictwa, których wartość może się zmieniać każdego dnia.

Dziedziczenie środków zgromadzonych na IKE

Pieniądze, które znajdują się na twoim koncie IKE, podlegają dziedziczeniu. Wynika to z faktu, że środki na IKE są twoją własnością i od ciebie zależy, jak nimi zadysponujesz na wypadek śmierci. Dla porównania – środki na emeryturę z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych nie mogą być odziedziczone przez twoich bliskich w całości. To możliwe tylko w przypadku pieniędzy zgromadzonych na subkoncie ZUS.

Konto IKE pozwala na skuteczne inwestowanie na jesień życia. Regularne inwestowanie i otwarcie IKE na wiele lat przed emeryturą pozwoli na zbudowanie sporego kapitału, z którego będziesz mógł korzystać po zakończeniu aktywności zawodowej.

Pamiętaj, że inwestowanie, również w fundusze inwestycyjne, wiąże się z ryzykiem.