Nie daj się wylosować!

DO OFE powinny przystąpić wszystkie osoby, które rozpoczynają pracę lub działalność gospodarczą i w związku z tym odprowadzają składki na ubezpieczenie emerytalne.

Zgodnie z prawem na podpisanie umowy z wybranym funduszem jest siedem dni od rozpoczęcia pracy. Wszyscy, którzy nie dotrzymają tego terminu i tak muszą przystąpić do niego. ZUS nie może odprowadzać składek, kiedy fundusz nie został wskazany. Dlatego dwa razy w roku o tym obowiązku będzie nam przypominał.


W piśmie z ZUS znajdzie się informacja, że do 10 lipca jest czas na podjęcie samodzielnej decyzji o wyborze funduszu. Kto tego nie zrobi, zostanie przypisany do jednego z funduszy w wyniku losowania przeprowadzonego przez ZUS. Nie należy jednak zwlekać zbyt długo z decyzją. Dopóki nie wskażemy OFE, składki pozostają w ZUS. Nie są jednak oprocentowane ani inwestowane.

Najlepiej zrób to sam

W drodze losowania można trafić tylko do kilku funduszy spośród kilkunastu działających w kraju. Losowanie odbywa się dwa razy w roku, w styczniu i lipcu.
W najbliższym lipcowym losowaniu będzie można trafić do jednego z sześciu funduszy, tj: AIG, Allianz, Axa, Generali, Pekao i Pocztylion. Do każdego z nich przydzielona zostanie taka sama liczba osób.

14 funduszy do wyboru

Każdy z nich zarządzany jest przez powszechne towarzystwo emerytalne (PTE).
Właścicielami towarzystw są zwykle instytucje finansowe, np. firmy ubezpieczeniowe czy banki. Informacje na temat OFE można znaleźć na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) www.knf.gov.pl, oraz Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych www.igte.com.pl.

OFE pobierają opłaty od składki oraz za zarządzanie. Pierwsza należność do końca 2010 r. prawie w każdym funduszu wynosi 7 proc. Wyjątkiem jest Allianz, który pobiera 4 proc. Z kolei opłata za zarządzanie jest uzależniona od wielkości aktywów danego OFE. Warto pamiętać, że fundusz dobrze pomnażający składki jest w stanie tyle zarobić, że różnice w wysokości opłat zostaną zniwelowane. Opłaty pobierane od nowych klientów są czasem wyższe niż te, które odprowadzają osoby należące do OFE od kilku lat.


Jak to zrobić?
Umowę z funduszem można podpisać bezpośrednio w siedzibie towarzystwa emerytalnego. Adresy znaleźć można m.in. na stronach internetowych. Można się również umówić z akwizytorem za pośrednictwem infolinii, lub wypełniając formularz w internecie. Przy podpisywaniu umowy trzeba podać PESEL, NIP, serię i numer dokumentu tożsamości, adres zamieszkania. O każdej zmianie tych danych trzeba niezwłocznie informować OFE. Potrzebne jest także imię, nazwisko, data urodzenia, adres zamieszkania osoby upoważnionej. Każdy może wyznaczyć dowolna liczbę osób uprawnionych do dziedziczenia środków gromadzonych na rachunku.


Nie może zbankrutować
Wybierając jakikolwiek fundusz, nie trzeba się bać o bezpieczeństwo oszczędności. OFE są samodzielnymi podmiotami, ich majątek jest odrębny od tego, którymi dysponuje towarzystwo emerytalne. Żaden fundusz nie może zbankrutować. Gdyby towarzystwo wpadło w kłopoty, fundusz zostanie przekazany do zarządzania innemu towarzystwu.